Казалось бы, банковский вклад - что может быть проще из банковских продуктов? Отдал одну сумму, через оговоренный срок получил её обратно и оговоренный процент. Всё.
Но так было раньше, и если вы думаете о вкладе в таком духе, вам лучше сегодня с ним не связываться до тех пор, пока не изучите более подробно об этом продукте.
Связанные с кризисом скачки ключевой процентной ставки и волатильность кросс-валютных курсов и подстраивающиеся под них банки вынуждают вкладчиков разрабатывать всё новые стратегии размещения депозитов. Если раньше всякими доп. условиями вкладов типа досрочного расторжения, возможности пополнять и снимать, многие интересовались "на всякий случай", то сегодня для реализации эффективной стратегии управления собственными свободными средствами путём размещения на депозитах такие условия являются не менее важными, чем сама ставка.
Я стал около года назад интересоваться вкладами и хотел бы в этом посте систематизировать свои знания об эффективных стратегиях вкладчиков для себя и поделиться ими с вами.
В силу простоты данного банковского продукта, стратегий размещения вкладов не так уж и много, и выбор конкретного пути зависит от цели инвестора. Я пишу "инвестора", так как грамотный выбор и следование стратегии позволяет не только сохранить средства от влияния инфляции, но и приумножить их. При этом, речь не идёт о постоянном каждодневном управлении средствами - иначе бы это стало вашей основной работой. Речь лишь о разработке стратегии инвестирования и следовании ей.
Итак, целей может быть несколько, и я бы разделил их по следующим критериям:
I. Длительность
1) Долгосрочное инвестирование на неопределённый период: иметь максимальный доход спустя 3+ года
2) Максимальный доход к конкретному сроку
3) Приумножение средств с возможностью постоянного доступа к ним.
II. Тип операций:
1) Без расходных/приходных операций
2) Пополнение
3) Снятие
4) Пополнение и снятие
III.Валюта
IV. Уровень риска
Накладывается риск-аппетит - насколько инвестор готов рисковать, как своими планами, так и валютным курсом и надёжностью банка.
Теперь про стратегии:
1) Простой депозит
На самом деле, это даже не стратегия, а стандартное одиночное использование банковского продукта: вы определились с целями более-менее, определились с банком, пришли и положили средства на депозит. К окончанию срока потом придёте и заберёте.
В идеальном случае этого могло бы быть достаточно, однако идеальных вкладов с высокими ставками, с возможностью пополнять, снимать, досрочно расторгать без потерь, да ещё и в надёжном банке, практически нет.
Поэтому переходим к продвинутым стратегиям
Буду обновлять по мере возможностей